美国的退休年龄通常为67岁，提前退休年龄为62岁，鼓励延迟退休至70岁或70岁以上，可获得132%退休金。美国的退休制度具有弹性，很多老人选择延迟退休，继续在各类服务行业、私人公司和政府部门工作。正常退休年龄根据出生日期不同而不同，62岁至66岁之间，66岁至67岁之间，以及67岁以上。

提前退休的退休金需打7折，每推迟一个月领取，折扣减少。正常退休年龄内的退休金全额发放。延迟退休的人在原有退休金基础上可获得奖励性收益，如在67岁退休可获得108%退休金，70岁或以上则可获得132%退休金。这种制度鼓励美国人延迟退休，增加储蓄。

美国劳工局数据显示，65岁以上的男性中有24%仍在工作，女性中有15%仍在工作。社会保障局的年度统计报告也显示了相似情况，到2012年，选择申领退休金的人数从41.6%下降至37.2%，达到正常退休年龄开始申请退休金的人数从31.7%下降至31.5%。

美国现行的渐进式退休制度是在1983年国会通过的相关法律规定的，以缓解上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而，到2010年，美国社保项目出现首次入不敷出的局面，预计到2033年将面临“社保破产”的窘境。为此，美国存在是否要“提高退休年龄”的争论。如将退休年龄推迟至68岁，可为社保资金减少18%的缺口；若推迟至70岁，则可减少44%的缺口。

然而，延迟退休也存在问题，如牺牲安享晚年，可能“人没了，钱还在”。老年人不退休也影响年轻人的工作机会。年长的就业者通常更受雇主青睐。美国退休金主要来源于社保退休福利，受雇于公司需缴纳社保税，自雇则需缴纳更高的比例。退休金计算基于工作收入和年限，领取金额根据个人收入不同而有所差异。

综上所述，美国的退休制度在鼓励延迟退休的同时也面临社保资金缺口问题。个人在选择退休年龄时需权衡工作与生活需求，同时考虑退休金收入对晚年生活的影响。美国的退休金制度为民众提供了基本保障，但仍需关注其可持续性与发展。