一、农村商业银行面临的主要问题

农村商业银行（农村信用社）通常以各省为单位运营，缺乏全国性的统一管理机构。

二、银行进行不良资产处置及清收方法

1、主动出击法

主动出击法是指信贷员主动前往借款人经营地点了解情况并催收贷款。信贷员应定期深入管辖客户群，研究问题，分类管理，采取有效策略逐个解决。

2、化整为零法

对于难以一次性偿还的不良贷款，可采取化整为零的策略，根据借款人还款能力分时段偿还，签订协议，逐步清偿。

3、参与核算法

信贷员应与客户建立良好关系，深入客户经营场所，帮助分析经营问题，共同参与会计核算，提出改善措施，提高客户盈利，促进不良贷款回收。

4、帮助讨债法

信贷员应协助客户收回应收账款，将其作为清收不良贷款的手段，并在成功回收后优先用于偿还贷款。

5、借助关系法

通过调查了解借款人的家庭成员和朋友，找到有影响力的人物，借助其帮助劝说借款人归还贷款。

6、刚柔相济法

针对不同借款人采取不同的策略，结合情理法进行说服，使借款人愿意并能够归还贷款。

三、不良贷款的清收处置理解

不良贷款清收是指以货币资金形式净收回不良贷款本息。清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。主要对象是不良贷款，尤其是四级分类中的可疑类和损失类贷款以及表内外应收未收利息。金融机构不良贷款的清收直接影响其信贷资产质量和整体发展。