在不完全市场中，如果厂商具备区分高需求弹性与低需求弹性买家的能力，并且产品转售困难，那么具有市场影响力的厂商可能实行价格歧视，即差别定价。这一策略的核心是根据不同市场需求和产品特性设定不同价格，即使价格差异与成本不成比例，以获取更多消费者剩余，最大化厂商利润。价格歧视可分为三级：一级价格歧视（完全价格歧视）通过设定与消费者需求价格相等的价格，消费者在每个产品上无剩余；二级价格歧视是按购买数量差异定价，如电力公司的阶梯电价；三级则是针对不同消费者群体定价。在中国保险市场，由于保险公司数量有限、市场竞争不完全，加上消费者差异大、信息不对称，保险公司可以实施差别定价。

首先，保险公司需要对市场进行细分，即“甄别”不同的投保人。消费者的风险观念、收入、地域文化、消费习惯等因素导致对保险产品的需求差异。每个群体的需求曲线不同，形成整体市场需求曲线。通过差别定价，可以将消费者剩余转移至保险公司，提高利润。

在保险定价策略中，精算成为基础，以控制定价风险，根据消费者需求差异来定价。对于需求弹性大的群体，可以适当降低价格以吸引他们，实现薄利多销；对于需求弹性小的群体，可以提高价格，但需确保服务质量的提升和成本控制。这样，通过精细的价格调整，保险公司可以总体上增加利润，实现盈利最大化。

扩展资料

保险差别定价的根据是按照不同的价格，直接把同种保险产品卖给不同的投资人；同一保险产品在不同时间、不同空间索取不同价格；针对不同的投保人群体，对保险产品作适应性调整，分别索取不同的价格。保险差别定价的关键在于对投保人进行分组，在于产品创新，树立产品竞争优势。保险差别定价是保险产品创新的基础，能鼓励、促进产品创新；反过来，产品创新又提供了差别定价的可能，也是差别定价获得良好效益的保证。