美元、港币保单作为境外资产配置，与投资外币房地产、基金相似，收益因市场环境变化而异。配置境外资产有助于对冲单一货币风险，防止资产因货币贬值缩水。

在国内生活，短期人民币贬值不影响实际生活，但对持有美元或港币资产的人来说，汇率变动直接影响资产价值。美国留学或旅游的开支将增加，而前往欧洲等货币疲软国家则无大碍。

香港保单以美元为主，其次为港币，人民币保单近年也有推出。美元稳定，无需繁琐换汇即可投资，收益可观。港币与美元挂钩，资金回报略逊一筹。内地人民币保单受限，资金回报较低，但有放宽趋势。香港作为国际金融中心，资金流动自由，为香港保单的分红优势。

人民币贬值、美元升值对保单持有人影响：缴费期持有人所缴保费增加，但保单价值上升，风险相互抵消；完成缴费者，美元升值利好，人民币资产需关注。

人民币升值、美元贬值，缴费中的保单持有人所缴美元保费减少，风险互补。已经完成缴费的保单持有人，递增保额优势可抵消汇率或通胀带来的损失。目前人民币汇率稳定，建议高位时购买美元以降低风险。

境外资产配置适合长期投资、财富传承、规避遗产税、弥补理财知识不足及缺乏理财习惯的人。短线投资首选境外货币基金和房地产，股票投资则需谨慎。