美国人靠多元化投资和理财规划来理财。

详细解释：

1. 多元化投资

美国人在理财时非常重视多元化投资，这意味着他们会在不同的资产类别和投资工具中分散投资，以降低风险并寻求更好的回报。常见的投资方式包括股票、债券、现金、商品、房地产等。此外，美国人还倾向于投资退休账户，如401或IRA，以规划长期财务目标。

2. 理财规划

美国人重视制定全面的理财规划，这包括分析个人的收入、支出、资产和负债，以确定财务目标。他们可能会咨询专业的理财顾问或使用财务规划软件来协助制定策略。理财规划通常涉及预算制定、储蓄计划、投资决策和保险安排等方面。

3. 重视长期投资

美国人倾向于进行长期投资，他们注重价值投资，追求稳定的收益和资本增值。美国投资者通常对市场的短期波动保持冷静，更注重长期趋势。这种长期投资策略有助于他们实现财务目标，积累财富。

4. 教育和自我提升

美国人重视金融知识的获取和自我提升。他们可能会通过阅读书籍、参加课程或订阅财经新闻来了解市场动态和投资策略。这种对金融教育的重视有助于他们做出明智的投资决策，提高理财能力。

总的来说，美国人依靠多元化投资、理财规划、长期投资策略以及金融知识的不断提升来实现理财目标。这些策略和方法有助于他们管理风险、积累财富并实现财务自由。